Bankų veiklos reguliavimo ir priežiūros perspektyvos po pasaulio finansų rinkos krizės
Diniūtė, Gerda |
Liubauskaitė, Lina | |
JAV nekilnojamojo turto rinkai smukus bei centrinėms valstybių institucijoms pakėlus palūkanų normą, finansų rinką ištiko smūgis – finansų įstaigos buvo paveiktos domino efektu. 2007-2009 m. pasaulio finansų rinkos krizė paveikė visus finansų sektorius bei realią valstybių ekonomiką ir yra vadinama didžiausia finansų rinkos destrukcija nuo pat Didžiosios depresijos laikų (1930 m.). Bazelio komitetas ir kitos tarptautinės organizacijos skubiai teikia išvadas kaip turi būti reformuojamas bankų veiklos reguliavimas ir priežiūra, tačiau pateiktos išvados akademinės bendruomenės yra kritikuojamos. Kaip bus reguliuojama ir prižiūrima bankų veikla svarbu ne tik finansų sektoriui bet ir visai realiai ekonomikai, kadangi tokio masto krizės valdymas ir šalinimas yra be galo brangus. Šiame darbe siekiame nustatyti, kokios yra bankų reguliavimo ir priežiūros perspektyvos po pasaulinės finansų krizės. Siektina suformuluoti bendrus principus ir pasiūlymus kaip turėtų būti reglamentuojama bankų veiklos priežiūra ir reguliavimas. Šiame darbe tirta, ar esamas bankų veiklos reguliavimas ir priežiūros reglamentavimo mechanizmas gali tinkamai valdyti bankų veiklos rizikos veiksnius. Tyrimui pagrįsti naudoti mokslinės literatūros analizė, teisinių dokumentų analizė, statistinių duomenų analizė, banko sektoriaus reguliavimo politikos tyrimo duomenų analizė. Magistrinio darbo tyrimo metu nustatyta, kad šiuo metu galiojantis bankų veiklos reguliavimo ir priežiūros mechanizmas netinkamai valdė bankų veiklos rizikos veiksnius, o ES siūlomi Bazelio akordų pakeitimai neužtikrina reguliavimo priešcikliškumo. Magistro darbas suskirstytas į keturias dalis. Pirmoji dalis skirta ištirti 2007-2009 m. pasaulio finansų rinkos krizės priežastis; antroji – bankų veiklos rizikos veiksniams nustatyti; trečiojoje dalyje analizuojamas bankų veiklos reguliavimas ir priežiūra tarptautiniu ir ES mastu; o ketvirtojoje dalyje, nagrinėjamas reguliavimo ir priežiūros santykis bei pateikiamos perspektyvos kaip turėtų būti reguliuojama ir prižiūrima finansų rinka.
After US interest rates began to rise and housing prices of the US market went down, - the financial market went into the bigets tuirmol after the Great Depression (1930). The current financial crisis hit the real economy and is extremely costly. The Basel committee and other international organizations prepared frameworks, how the banking regulations and supervision should be reformed. However the proposed solutions were critisised by the academical authorities. The right pattern for the future banking regulation and supervision is crussial because the managent of the crisis and the cost of it are enourmous. This thesis is focused on the banking regulation and supervision perspectives after the current financial crisis. It was seeked to formulate general principles and suggestions regarding the changes in banking regulation and supervision. The research was based on the analysis of banking regulations and supervisions ability to manage banking risks. The research was supported by the analysis of the science literature, legislations, statistics and provided studies of banking regulation policies. It was stated, that the current banking regulation and supervisions is incapable to manage the banking risk, furthermore, the EU provided amendments of Basel II do not create the countercyclical mechanisms. The thesis is divided into four parts. The first one is focused on the origins of current financial crisis; the second one provides the analysis of banking risks; the third one is focused on the current global and EU legislation on banking regulation and supervision and the last part of the paper is focused on the relationship between bank regulation and supervision and provides the concept for the possible banking regulations after the global financial crisis.