Asmeninių finansų valdymo strategijos
Balaišytė, Aurelija |
Birškytė, Liucija | |
Asmeninių finansų valdymas yra viena iš pagrindinių sėkmingo finansinio gyvenimo užtikrinimo priemonių. Nepaisant to, Lietuvoje ši sritis nesulaukia deramo dėmesio, ypatingai tarp žmonių, neturinčių glaudžių ryšių su finansais. Neabejotina asmeninių finansų valdymo svarba buvo galima įsitikinti ekonominio nuosmukio metu, kai dalis šalies gyventojų nebuvo pasiruošę pajamų ir išlaidų santykio pasikeitimui – darbo netekimui, įsipareigojimų padidėjimui. Be to, pakilimo laikotarpiu neadekvačiai išaugo skolinimasis, suaktyvėjo neapgalvotas investavimas į įvairias finansines priemones, reikalaujančias ekonominių ir finansinių žinių. Visos šios problemos iškilo dėl asmeninio ekonominio neraštingumo. Asmeninių finansų valdymo priemonių sujungimas į vieną sistemą ir strategijų paruošimas padėtų įgyvendinti labai svarbų tikslą – sėkmingai valdyti turimą ir būsimą turtą ir įsipareigojimus. Sistemingas finansų valdymas, remiantis iš anksto numatytu veiksmų planu, padėtų siekti užsibrėžtų tikslų. Strategija būtina, nes tai yra priemonė, sujungianti dažniausiai atskirai nagrinėjamas sritis: taupymą, investavimą, pajamų ir išlaidų kontrolę, įsipareigojimų valdymą ir kt. Tyrimo problema: kokie veiksniai lemia sėkmingą asmeninių finansų valdymą? Darbo objektas: veiksnių, įtakojančių asmeninių finansų valdymą, analizė. Darbo tikslas: atlikti asmeninių finansų valdymą įtakojančių veiksnių analizę ir išskirti svarbiausius strateginio planavimo atžvilgiu. Darbo uždaviniai: Aptarti asmeninių finansų sampratas ir jų skirtumus, išskirti veiksnius, užtikrinančius sklandų asmeninių finansų valdymą, išskirti svarbiausias asmeninių finansų valdymo strategijas, išanalizuoti asmeninių finansų valdymo ypatumus Lietuvoje. Darbo metodai: mokslinės literatūros, statistinių duomenų analizė ir sisteminimas, socialinio tyrimo (anketinės apklausos) atlikimas ir rezultatų analizė. Apibendrinus tyrimo rezultatus ir palyginus su teoriniais teiginiais apie asmeninių finansų strategijas galima daryti išvadą, kad 37% namų ūkių išleidžia visas savo įplaukas arba yra susitaupę nereikšmingai mažą sumą. Finansinio saugumo lygmenyje yra 63% respondentų. Finansine gerove rūpinasi gerokai mažesnė dalis - 24% respondentų.
Personal finance management is one of the main instruments to ensure successful financial life. Despite that, this area does not receive adequate attention, especially among people who do not have close links with finance. There is no doubt the importance of personal financial management, it was possible to ascertain the economic downturn, when part of the country's population was not ready for the income and expenditure changes - loss of employment, an increase in liabilities. Moreover, the upturn has an inadequate borrowing intensified reckless investing in various financial instruments that require economic and financial knowledge. All these problems were due to personal economic illiteracy. Personal financial management tools combined into a single system and preparation of strategies help to implement a very important goal - the successful management of existing and future assets and liabilities. Systematic financial management, based on action plan, ensures an opportunity to achieve goals. The strategy is necessary because this is the tool to link the often separate issue areas: saving, investment, income and expenditure, liability management and others. The research problem: which factors determine the success of personal finance management? The object: factors that affect personal financial management analysis. The goal: personal financial management analysis of the factors influencing strategic planning. Tasks: to discuss personal finance conceptions and their differences, to identify factors that ensure the smooth management of personal finances, highlighting the most important personal financial management strategies, analyzing the personal financial management features of Lithuania. Methods: scientific literature, statistical analysis and systematization, social survey (questionnaire). Comparison of results and theoretical arguments lead to the conclusion that 37% of households spend all their income or they save very small amount. 63% of respondents take care of their financial security. Much smaller proportion - 24% of respondents take care of their financial well-being.